一次性补缴15年社保养老保险金，划算吗？

 

（一次性补缴15年社保养老保险金，划算吗？）

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　　目前来说，我们解决个人和家庭养老金储备问题，实现安稳退休养老，基本都是通过职工社保养老保险和城乡居民养老保险，上班族通过就业单位参保职工养老保险，非职业和农村群体参保个人居民社保养老保险，获得养老金保障，组成一个社会养老保障体系，逐步走向全民社保养老，也是应对未来老龄化社会的基础社会福利制度。

　　一次性补缴养老保险需要多少钱，成本有多高？我们简单做个市场分析：

　　首先，一次性补缴15年社保养老保险，需满足一定门槛。

　　对于职工社保群体来说，上班族一般都是通过就业单位参与职工社保养老保险，每月定期缴费，而且是个人缴费和公司缴费结合的模式，公司负担主要养老保险费用，个人负担小部分保费，缴费成本比较低，一般我们的职业生涯从25岁计算，到男性60岁女性50岁退休，也是有30年左右的养老参保年限，完全可以达到15年的最低缴费年限要求，实现退休领取养老金资格。

　　而个人居民社保则是纯粹个人缴费模式参保养老保险，分为12个档次的养老缴费额度，个人可以根据自身财务情况选择合适的额度档次缴费，每一个档次额度都有一个对应的养老金补贴，提升个人养老金水平，只要达到15年最低缴费年限即可，按年缴费参保居民养老保险。

　　以上两类社保保险，15年缴费年限累计达到养老金领取门槛，其实都不难，关键在于早规划早参与，而对于太晚参保养老保险的群体，才会出现需要延长缴费和一次性补缴实现退休领取养老金。

　　职工社保一次性补缴费需要满足两个条件，第一个是连续缴费满10年，第二个条件是属于一般社保账户

　　如果你是在男性50岁之后，女性40岁之后参保，那么这种情况就属于临时社保账户，而不是一般社保账户，就不符合一次性补缴的条件。

　　只有在男性50岁女性40岁之前参保，而且符合连续参保地缴费10年，没有断交，才能在法定退休年龄，申请延长缴费5年或者一次性补缴。

　　随着社保联网和逐步透明化，本着公平原则，大多数参保群体都是按照职业生涯发展来规划社保，按期缴费，职工社保一次性补缴也越来越少了，各大城市也是收紧很多，而对于平时完全没有参保，想一次性补缴15年实现退休领取职工养老金的，基本不可能。

　　目前对于城乡居民社保，个人参保的养老保险，不同地方还有这种一次性补缴15年，然后领取退休养老金的情况，职工社保一次性补缴则有条件限制，异地参保也不能一次性补15年的职工养老保险。

　　其次，一次性补缴15年养老保险需要多少钱，是否划算？

　　虽然职工社保养老保险，无法一次性补缴15年，实现领取养老金，但我们还是可以根据参保城市的缴费档次和平均工资水平，来简单估算下，一次性缴15年职工养老保险，需要多少保险费用。

　　由于不同地区社保缴费基数档次不同，按照市级统筹，我们以深圳为例子来计算，2020年深圳按照2200最低工资缴费基数参保，如果你是非深户异地参保职工社保，那么第三档次缴费需要五险一起在644左右，单算养老保险需要每个月484缴费，一年就是5808，15年的社保养老保险缴费总费用就是，而职工社保必须是五险一起参保，所以按照644计算，5险缴费一年的费用就是7728保费支出，一次性补缴费15年需要元。

　　如果是在深圳参保，一次性缴齐15年养老保险，单个养老保险需要左右，而五险缴齐的保险费用就是左右。

　　在现实情况中，可以一次性补缴齐15年，获得终身养老金，只有个人城乡居民社保养老保险才可以，那么居民社保养老保险是基础养老金加上个人养老金账户累积，目前地方居民养老保险基础养老金最低88提升到了100元，大城市居民基础养老金则比较高，可以达到800-1100元。

　　比如上海最高居民社保基础养老金就是1100，属于一线最高，而广东省的城乡居民养老保险基础养老金标准是170元，而个人养老金累积是选择的缴费额度与财政补贴养老金的结合。

　　城乡居民养老保险参保是有财政补贴的，选择不同参保额度对应不同的财政补贴，帮助提升养老金水平，可以选择的缴费额度100-3000额度档次，分为6档，7档或者12档额度，按照农村老家平均养老金1000以下的标准来看，我们选择每年1000保费的缴费额度来算，15年个人需要缴费的金额就是元。

　　因此，按照1000的缴费额度算，个人15年需要补缴元的保费费用，实现退休领取居民社保养老金，获得终身养老保障。

　　综上从职工社保和居民社保的一次性15年补缴计算来看，职工社保补缴成本都比较高，但退休领取的养老金也很高，地方居民社保个人一次性补缴15年的成本低很多，但相对的养老待遇也比较差一点，补缴档次和额度高低，其实还是需要结合个人财务实际情况决定，合适最重要，而在规划养老金之前，不要忘了，医保才是优先配置的选择，可以转移财务风险，避免个人积蓄和养老金损耗，实现财务稳定才能安稳养老。

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